Современное экономическое положение нашего государства негативно сказывается в первую очередь на стабильности и уровне жизни общества. Многие семейные пары сталкиваются с нехваткой денежных средств. Кто-то занимает у родственников, кто-то берет кредиты в банках. Чаще всего приоритетным является именно второй вариант решения финансовых проблем семейного бюджета. Поправив свое финансовое положение на некоторое время за счет банковского займа, у пары рано или поздно возникает другая проблема – погашение кредита. Именно этот момент становится намного более критичным, чем тот, который вынудил пару обратиться к банковскому займу. В результате большинство семейных бюджетов объявляют дефолт. Отсюда возникает вопрос: существует ли какой-то способ расчета и планирования семейного бюджета, который бы позволил избежать сотрудничества с банком с целью получения дополнительного финансирования (кредита)?
На самом деле решение проблемы с нехваткой денег в семье и дальнейшей необходимости в получении банковского кредита все-таки есть. К сожалению, в школах детей учат только основным наукам и никогда не говорят о том, что планировать семейный бюджет тоже нужно уметь. Чтобы предостеречь вас и ваших родных от излишней задолженности по кредитам, мы решили описать основные правила ведения финансовых дел.
Если вы часто оказываетесь в ситуации, когда деньги заканчиваются раньше положенного срока, а до новых поступлений еще далеко, то первое, что вам следует сделать – это завести книгу учета. В ней вы сможете отражать все расходы и доходы вашего семейства. Вносить информацию в этот важный для нормализации семейного финансового положения документ следует ежедневно и в деталях. Не обязательно чтобы книга учета была бумажной. С этой целью вы можете использовать компьютер или другой мобильный гаджет. С помощью ваших записей в конце месяца вы сможет определить, соответствуют ли ваши доходы вашим расходам. Более того, вы сможете наглядно увидеть, на каких расходах можно экономить. Определив необходимый минимум жизни для вашей семьи, в который входит оплата коммунальных услуг, питание, оплата садика, содержание автомобиля и пр., вы сможете исключить ненужные траты.
Если вы видите, что ваших доходов не хватает даже на этот минимум, тогда либо неработающим трудоспособным членам семьи следует искать работу, либо еще сокращать этот прожиточный минимум. Например, сократить расходы на еду или перевести ребенка в более дешевое учебное заведение. Главное правило, которому вы должны следовать – это отказ от займа дополнительных средств. Не занимайте деньги в банках и у родственников. Отсутствие дальнейшей платежеспособности по кредиту принесет вам массу неприятностей и разбирательств с сотрудниками банка и судебными приставами. А отсутствие средств для погашения долга перед родственниками может навсегда вас поссорить с ними. Живите по своим средствам.
Если у ваз возникло желание купить новую мебель или технику, постарайтесь собрать необходимую сумму денег, а не брать кредит в банке. Если нет острой необходимости, то лучше отсрочьте покупку той или иной вещи, чтобы сохранить благосостояние вашего семейного бюджета.
Если вас просят одолжить, то от такой «благотворительности» лучше отказаться. Одалживать деньги можно только под залог. Если такового нет, то максимальной суммой для займа может стать та, которую вы может подарить заемщику.
Если вы видите, что в конце месяца сумма вашего расхода меньше суммы дохода, то вы уже на полпути к успеху. Разница между дебитом и кредитом - это сумма накопления. Оставляя ее каждый месяц, вы увидите, как ваши сбережения растут на глазах. А если вы вдобавок ко всему сможет еще и сократить свои расходы или увеличить доходы, то «положительный баланс на счету» будет заметен уже через пару месяцев.
Каждый взрослый член семьи должен приносить в семейный бюджет сумму, достаточную для его ежемесячного содержания. Если он мечтает о поездке за границу или о приобретении автомобиля, то его ежемесячные взносы в семейный бюджет должны иметь больший размер, чем траты на его содержание. При отсутствии такого соотношения пора задуматься о дополнительном заработке или смене места работы.
Если один из членов семьи по каким-то причинам временно остался без работы, то на этот период его расходы должны быть сокращены до минимума. «Бездельники» заслуживают только «на пропитание». Такие «слабости», как курение или выпивка, при планировании семейного бюджета должны исключаться из потребностей неработающего человека. Меры по сокращению расходов при потере основного вида заработка должны применяться мгновенно. Иначе уже через месяц вам придется обращаться в банк за кредитом.
Конечно, бывают случаи, когда без дополнительного финансирования и займа в банке не обойтись. Но если вы следовали нашим рекомендациям и правильно планировали семейный бюджет, то на помощь вам придут те самые накопления, ежемесячно пополняющие ваш баланс. Но помните, по прошествии экстренной финансовой ситуации в жизни вашей семьи вам обязательно следует вернуть всю сумму накоплений. Это нужно сделать практически так же, как вы бы возвращали деньги в банк в случае выплаты кредита – в указанные сроки и с процентами.
Если вы не можете откладывать невостребованные средства из семейного бюджета «под подушку», так как вам не хватает самоорганизации и силы воли, чтобы не потратить их на что-либо, тогда пора задуматься об открытии сберегательного счета в банке.
Лизинг и бизнес
Содержание
Долгосрочные инвестиции
