Как менталитет может повлиять на спрос на банковские продукты?

В силу особенности менталитета российских граждан, потребительское поведение наших соотечественников сильно отличается от других жителей планеты. Русские привыкли экономить и откладывать средства на так называемый «черный день». В принципе это нормально. Но в стране с сегодняшней экономикой просто складывать рубли дома - весьма рискованное мероприятие, так как национальная валюта постоянно обесценивается.

Сегодня аналитики выделяют три основных модели потребления – азиатскую, европейскую и американскую. Говоря о каждой модели отдельно, следует отметить, что американская модель потребительского поведения подразумевает жизнь в кредит. Это говорит о том, что граждане США практически не имеют свободных средств для сбережений. Единственными стабильными накоплениями для американского гражданина является пенсионный взнос и другие страховые накопления. Что ж, так шикарно жить американцам позволяет определенный уровень экономики страны и статус самого государства.

В отличие от американцев, жители Европы большую часть своей жизни экономят на расходах, благодаря чему и имеют большую часть накоплений. Самым популярным видом сбережений для европейского гражданина является банковский вклад с целью приобретения недвижимости или образования детей в дальнейшем.

Азиатская модель поведения чем-то напоминает российскую. Жители этих стран реже обращаются к помощи кредитных средств, чем это делают американцы, но так же намного реже, чем европейцы, кладут деньги на банковские депозиты. Такая модель поведения объясняется, прежде всего, меньшей доступностью кредитов и малым доверием потребителей к банкам.

Аналогично моделям потребления в разных странах мира существуют и отличия вкладов и депозитов. Например, жители России и Азии чаще всего выбирают потребительские кредиты. Решиться на покупку жилья или автомобиля в кредит среднестатистическому жителю этих регионов предельно сложно. Что касается депозитов, что россияне чаще всего предпочитают краткосрочные вклады. Это объясняется тем, что Россия принадлежит к той категории стран, где преобладают быстроразвивающиеся рынки, в силу этого россияне еще не успели накопить. Поэтому большая часть доходов российского потребителя сосредоточена на покупке транспорта, жилья, оплате коммунальных платежей и связи, еды и отдыха. Но, в отличие от американцев, россияне чаще удовлетворяют эти потребности за наличные, а не в кредит.

Эксперты утверждают, что как только экономика России будет «зрелой», потребитель сможет тратить меньшую часть своих доходов на приобретение жизненно необходимых товаров, оставляя оставшуюся часть дохода на сбережения и покупку товаров более высокого качества. Зрелая экономика заставляет потребителей думать о способах накопления, более того, выбирать самые прибыльные виды сбережений.

Однако пока экономической зрелости России не видать. Более того, бывший министр финансов России А. Кудрин недавно сообщил, что в ближайшие несколько лет ситуация в экономическом плане в стране лишь усугубится. Подтверждением этому является усугубляющаяся финансовая ситуация в Европе и США. «Это начало второй волны кризиса», - заявил Кудрин. По мнению опытного финансиста, единственным спасением для российского потребителя в эти нестабильные для национальной экономики дни станет экономия на расходах, рост личных сбережений, контроль собственных доходов и расходов.