Три основных вида банковской комиссии по кредиту

Рано или поздно каждый второй россиянин сталкивается с проблемой нехватки денежных средств. Кому-то не хватило на диван, кому-то на образование, а кому-то дополнительные средства нужны для открытия собственного бизнеса.

Так или иначе, но мысли о том, где проще и быстрее взять эти средства, постоянно посещают нуждающихся. В силу сегодняшней популярности и разнообразия банковских кредитных продуктов, первой, что приходит на ум в этой ситуации, является идея взять деньги в кредит. Однако прежде чем собрать все необходимые документы и обратиться в тот или иной банк, все желающие «влезть» в долговую яму должны хорошо обдумать все за и против, возможные риски, последствия и прочие моменты. Да что там и говорить, операции с деньгами всегда требуют особого внимания. Недаром же в народе говорят: «Деньги любят счет!»

Многие источники публикуют материалы, указывающие на плюсы и минусы приобретения товаров и услуг в кредит, выделяют определенные особенности подобных банковских услуг и проводят параллель между возможностью оформления кредитов и отказа от них в пользу лизинговых продуктов или ссуд.

Думая о дополнительном финансировании и выбирая банк, всегда нужно предельно внимательно знакомиться с условиями предлагаемого вам банковского продукта. К сожалению, финансовая система в нашем государстве еще не совершенна и сами банки часто пользуются этим. Как правило, самым распространенным из практикующихся видов банковского мошенничества является комиссия. Именно банковские комиссии зачастую превращают кредит в непосильную ношу для клиента.

Банковские комиссии разделают на нескольких видов: ежемесячная, одноразовая или превентивная.

Превентивная комиссия - это выплата за определенный срок погашения кредита. Чаще всего она охватывает последние несколько месяцев графика кредитных платежей.

Если в кредитном договоре вы увидели предложение о начислении именно такой комиссии, то лучше сразу отказаться от кредитования. Дело в том, что в результате подписания такого кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту пойдут на сокращение срока выплаты комиссии за пользование заемными средствами. При этом сама сумма кредита останется без изменений. Чаще всего кредиты с такой комиссией обходятся клиентам под 100 процентов в год вместо обещанных 10-15. Мало того, клиенты изначально получают на руки сумму меньше заявленной, так как они вынуждены оплатить комиссию банковскому учреждению уже при получении заемных средств.

Следующий, не менее каверзный тип комиссии, - одноразовая комиссия. Встречается она так же часто, как и превентивная. Все «последствия» такой комиссии в кредитном договоре зачастую описаны мелким шрифтом. Одноразовая комиссия чаще всего озвучивается банками в виде фиксированной суммы, которую необходимо оплатить наличными сразу при оформлении кредита. Чаще всего такие комиссии используются при потребительском кредитовании. При уплате такой комиссии реальная сумма удорожания кредита в разы превышает номинальную – публично заявленную в условиях кредитного продукта.

Следует сразу признать, что на практике избежать выплаты одноразовой комиссии практически не реально, так как 95 процентов всех предлагаемых потребительских кредитов содержат пункт об одноразовой комиссии «по умолчанию». Потому все что может сделать потребитель, это выбрать приемлемый размер одноразовой комиссии и проследить за его правильным начислением. Стандартно одноразовая комиссия начисляется на сумму кредита, а не на сумму покупки.

Третий вид банковской комиссии, которая может встретиться при оформлении кредита, – это ежемесячная комиссия. Эта комиссия влечет особо «крупные» денежные последствия, если кредит долгосрочный. Визуально ежемесячная комиссия не представляет никакой опасности, так как на первый взгляд ее размер кажется незначительным. Однако если такие ежемесячные выплаты суммировать, да еще и добавить к ним проценты по кредиту, итоговая сумма переплат шокирует любого. Если вы все-таки по определенным причинам решились на кредит с ежемесячной комиссией, тогда обратите внимание, на какую сумму ее будут насчитывать. Как правило, ряд банков начисляют ежемесячную комиссию на остаток по кредиту. Это более лояльный подход к своим клиентам. Но если ежемесячная комиссия насчитана на полную сумму задолженности, то это настоящее разорение для клиента банка.

Выходит, что при выборе условий кредита для получения дополнительных денежных средств следует обращать внимание не только на максимальный срок выплаты займа, сумму первоначального взноса, размер переплаты, страховку и т. п., но и на вид комиссии. Понятно и то, что при долгосрочном кредитовании от ежемесячной комиссии лучше отказаться. При оформлении потребкредита на бытовую технику лучше уточнить, какой процент от кредита составляет одноразовая выплата с «тела» кредита. Оформляя кредит, следуйте четырем правилам: читайте, считайте, думайте и сопоставляйте.