Основные причины отказа в автокредитовании

Столкнулись с проблемой отказа банка в выдаче вам кредита для покупки автомобиля и не можете понять, в чем причина? У экспертов и банковских аналитиков на этот счет есть свое мнение.

Нетрудно догадаться, что именно такой банковский продукт, как автокредитование, позволяет многим заемщикам воплотить свою мечту в реальную жизнь и обзавестись собственным транспортным средством. Несмотря на то что банки максимально упростили условия автомобильных кредитов и сделали требования к заемщикам относительно лояльными, получить «добро» после оформления заявки на автокредит в банке не так-то просто. В среднем, как утверждают банковские эксперты, из всех поданных в банк заявок от потенциальных клиентов на получение автомобильного кредита положительный ответ получают лишь 40 процентов. В отдельных кредитных организациях число таких счастливчиков с трудом дотягивает до отметки 15-20 процентов. При этом остальным 60-80 процентов потенциальных заемщиков банков, получивших отказ в автокредите, банки не спешат объяснять, почему именно они не прошли этот «кастинг». Такое отношение сильно усложняет ситуацию. Зная основные причины отказа банка в выдаче автокредита, заемщик мог бы попытаться исправить ситуацию. Именно поэтому мы решили описать ряд основных моментов, «благодаря» которым вам могут отказать в выдаче автомобильного кредита. Зная их вам, всегда будет проще оформить кредитный договор на энную сумму денег, чтобы приобрести личный автомобильный транспорт.

Причина первая – невысокая платежеспособность клиента банка. Чаще всего чтобы определить коэффициент платежеспособности заемщика банки используют скоринговую систему анализа. Подобного рода программы позволяют быстро, а главное адекватно оценить финансовые способности отправителя заявки на получения кредита. У последнего нет возможности самостоятельно подсчитать собственный коэффициент платежеспособности на весь срок погашения кредита, так как скоринговые программы подходят к данным каждого клиента индивидуально. Единственное, что предлагает банк своим клиентам, это возможность воспользоваться кредитным калькулятором, который имеется практически на каждом банковском web-сайте. В такое приложение клиенты банка могут внести сумму покупки, первого взноса, предполагаемый срок погашения кредита, и рассчитать суммы ежемесячных платежей для погашения кредита. Конечно, калькуляторы не могут оценить платежеспособность клиента, но сами заемщики с их помощью смогут рассчитать, какую часть ежемесячного дохода им придется выплачивать по кредиту при том или ином варианте расчета выплат по кредиту.

Если причиной для отказа банком в автокредитовании действительно стал низкий уровень платежеспособности, то исправить ситуацию все-таки можно. Есть два пути решения – это увеличение первоначального взноса или покупка более бюджетной модели автомобиля.

Причина вторая – плохая кредитная история. На кредитную историю может повлиять задолженность по предшествующим кредитам или регулярные просрочки платежей. При наличии хотя бы одного из вышеперечисленных факторов банк вправе отказать клиенту в предоставлении не только кредита на покупку автомобиля, но и любого другого вида потребительского кредитования. Если вы хотя бы раз обращались в банк за получением кредита на те или иные нужды, то у вас уже есть кредитная история. От того, какая она, банк принимает решение выдавать или не выдавать вам заемные средства. Сами банкиры называют кредитную историю доказательством благополучности и честности намерений клиента. Потому прежде чем обратиться в банк за автомобильным кредитом, вспомните, нет ли у вас задолженности по предыдущим кредитам, и обязательно погасите их.

Причина третья – проблемы с законом, судимость. Как вы понимаете, выдавая деньги в кредит совершенно незнакомым людям, банк сильно рискует. Ведь наше общество состоит не только из добропорядочных и честных граждан, но и из мошенников. Поэтому прежде чем подписать соглашение, сотрудники банка проверяют благонадежность клиентов. В этой проверке участвуют все документы клиента, по которым можно судить о его трудоспособности, наличие постоянного места жительства, судимости, семье и прочих моментах. Как правило, проверяя судимость клиента, в первую очередь в банке обращают внимание на наличие статей и обвинений в финансовых махинациях. Если на вашем счету имеется судимость, то лучше не скрывать данного факта и проконсультироваться в нескольких кредитных организациях. Есть банки, которые относятся к подобного рода «подвигам» относительно лояльно. Здесь вы как раз и сможет получить автомобильный кредит.

Причина четвертая – несоответствие условиям автокредитования. Т. е. если ваши характеристики не попадают под перечень необходимых требований для получения автокредита, вам вполне могут отказать. Есть гласные и негласные требования. Например, возрастные ограничения. Так, нередко в обязательных условиях предоставления кредита указано, что автокредитование доступно людям старше 21 года. А на практике подобный вид кредита получают только лица старше 28 лет.

Пятая причина - залог. Чаще всего сам автомобиль является залогом по автокредиту. Если машина новая, то причин при выдаче кредита обычно не возникает. А вот при выдаче кредита на покупку б/у авто часто может случиться так, что залогового имущества для обеспечения кредита недостаточно.